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概念介绍


    抵押贷款是指借款人以一定的抵押物作为物品保证向融资机构或个人取得的贷款是融资机构或个人的一种放款形式


　　抵押品通常包括土地固定资产房产汽车等不动产和特定动产贷款期间借款人按双方约定按时还款否则融资机构或个人有权处理抵押品作为借款的补偿


二如何选择贷款产品


了解自己


　　贷款之前借款人应了解一下自己综合收入情况因为借款是要支付利息和偿还本金的如果每月可支配收入减去每月基本开支的差额小于每月还款额说明你没有偿还贷款的能力超出自己承受能力勉强借贷的话未来你将被负债压死！


　　银率网建议借款人首先要计算个人偿债能力比率以家庭来说它等于每月可支配收入与每月债务偿还金额之比一般来说如果家庭收入稳定该比率为即可或者说家庭用于偿还各种债务的支出占家庭当月总收入的比例在%左右




　　除了看你目前的收入外还需看你的未来一个人的成长周期大致分为成长期青年期成年期成熟期老年期五个阶段




　　作为理性的借款人应该综合考虑其现在收入未来收入可预期开支工作时间和退休时间等因素来决定其目前的负债和储蓄使其负债水平在一生中保持相对稳定在整个生命周期内实现负债的最佳配置




　　在现实生活中可以根据不同的年龄阶段适当地进行增加或减少简单说个人负债比例可以看作一根抛物线




　　岁的时候你可以不用考虑财务问题这个由我们伟大的父母去考虑在中国这个年龄可能要到周岁也就是大学毕业之后




　　岁岁可以算青年期处于工作事业的起步阶段这时收入情况相对不稳定财富积累和理财经验有限同时该年龄段结婚生子的花销也不可小视处于抛物线的上升阶段个人负债比例均应设定在%以下




　　~岁则是一个职业生涯的黄金期收入稳定上升可承受的负债压力较大则是一个职业生涯的黄金期收入稳定上升可承受的负债压力较大是抛物线的顶峰部分负债比例可以设定在%~%之间




　　岁以后升迁机会降低换岗难度增加还属于上有老下有小的阶段抗风险能力降低处于抛物线的下降阶段个人负债比例均应设定在%以下




　　而岁以上生活但求稳定负债比例应该在%以下




明确个人贷款用途




　　贷款用途分为以下四类经营周转贷款普通消费贷款购房贷款购车贷款




　　目前大多数银行对于贷款用途都是有限制性规定的比如各个银行的消费贷款都只能用于消费如购车装修美容留学旅游购买家电等等但是不能用于炒房炒股等投机行为具体的要求每家银行可能略有不同挑选贷款前首先要根据自己的用途确定贷款类型




选择贷款的担保类型




　　贷款根据担保类型可以分为三大类抵押贷款信用贷款担保贷款




　　抵押贷款是提供抵押物作为担保而获取银行贷款的一种贷款类型抵押贷款首先是要有抵押物现在较为常见的抵押物是住房但实际上银行可以接受很多类型的抵押物如汽车存单国债林权商铺厂房等等




　　由于抵押贷款需要办理评估抵押等各类手续如果是抵押房产一般放款时间较长多数在个月左右而汽车存贷抵押则非常快速三天左右也可以办结抵押贷款的额度很高一般是抵押物价值的七成左右利率一般比较低基本是在基准贷款利率的基础上略有上浮




　　信用贷款是银行根据您个人或者企业的信用情况现有的收入情况提供的一种贷款无需任何抵押物




　　信用贷款一般放款速度较快天左右即可办结但额度一般较低几万元到几十万元左右利率方面与您的信用收入稳定情况有关一般情况下要比抵押贷款利率高出很多




　　保证贷款俗称担保贷款是指由第三人提供担保而获取的贷款这类贷款利率方面比信用贷款会低一些额度相比于信用贷款而言更高




　　保证贷款必须有第三人提供担保而且一般对第三人会有一些资质方面的要求很多人可能无法找到合适的担保人现在有部分银行在一些商圈内推出了联保贷款需要贷款的经营者可以互相担保来获取贷款这对于处于商圈或和商业协会内的经营者而言是一个很不错的选择.